YEL – muutakin kuin eläkevakuutus

Eläketurvakeskuksen tilastojen mukaan jo kaksi viidestä uudesta yrittäjästä asettaa eläkkeensä perustana olevan YEL-vuosityötulon minimiin tai sen tuntumaan. Kaikista yrittäjistä alarajan tuntumaan vakuuttaa joka viides. Alimmilla YEL-vakuutustasoilla yrittäjä ei saavuta maksamillaan vakuutusmaksuilla ansiosidonnaista sosiaaliturvaa, vaan etuudet jäävät perusturvaetuuksien tasolle.

Moni ajattelee joko tietoisesti tai tiedostamattaan, että YEL-maksu nimensä mukaisesti on vain vanhuuseläkkeeseen vaikuttava maksu. Ehkä vikana on terminologia tai liian vähäinen tiedottaminen.

Tämä vekkuli vakuutuksemme kuitenkin vaikuttaa niin paljon muuhunkin ja sen vaikutukset voivat olla kohdalle sattuessa karvas pala. Jos ennen vanhuuseläkettä joutuu tavalla tai toisella toteamaan YEL:n vaikutuksen, niin yleensä on muutakin pohdittavaa, eli tämä homma kannattaa miettiä kuntoon nyt. Jos tämän luettuasi olet edelleen sitä mieltä, että pidät YEL:n ihan minimissä, niin silloin otat tietoisen riskin ja se yrittäjälle suotakoon.

Tiedän, että vaikeina aikoina ja alkavilla yrittäjillä on muitakin menoja kuin YEL-maksut ja ne ovat tai ainakin tuntuvat tärkeämmiltä. Me yrittäjäthän olemme sairastamattomia ja kuolemattomia, emmekä hevillä luovuta, mutta…Alkava yrittäjä onneksi saa ensimmäisen neljän vuoden ajaksi 22 % alennuksen maksuista.

Mitä sitten, kun se YEL:n mukainen työtulo on siellä minimissä (7656,26 €/a v. 2018):

  • Vakuutusmaksu on 1856 €/a eli 155 €/kk
  • Kerryttää eläkkeeksi 122 €/kk – huom! eläke voi olla paitsi vanhuus- myös työkyvyttömyyseläke
  • Sairauspäiväraha on 18 €/arkipäivä
  • Vanhempainraha 25 €/arkipäivä
  • Työttömyyspäiväraha 0 €/työpäivä

Viikoloput ja pyhät pitää sitten pärjätä ”pyhällä hengellä”.

Saadaksesi yrittäjän työttömyyspäivärahaa, pitää YEL:n työtulon olla 12 576 €/a. Tällöin Kela maksaa peruspäivärahaa 32 €/työpäivä ja jos kuulut yrittäjän työttömyyskassaan (www.SYT.fi), niin kassa maksaa ansiosidonnaista päivärahaa 40 €/työpäivä. Erilaisten summien kanssa voi tarkastella asioita esim. osoitteessa https://www.varma.fi/yrittaja/yel/#7979-yrittajan-yel–ja-tyel-laskuri-2018 .

Muistathan, että YEL on vähennyskelpoinen kulu yrityksellesi.

Yrittäjä saattaa miettiä, että säästän eläkemaksuissa ja sijoitan säästyneet rahat muihin kohteisiin. Uskallan veikata, että harva niitä ”säästyneitä” rahoja sijoittaa tuottavasti. Huolestuttavinta tietysti on se, että monet yksinyrittäjät eivät pysty maksamaan kalliita eläkemaksuja ja näin heidän sosiaaliturvansa on perustulon varassa.

Susan Äijälä

Suomen Yrittäjänaisten hallituksen jäsen

Suomen Yrittäjäin Työttömyyskassan puheenjohtaja


Blogissa: